Осуществление банковской деятельности без лицензии

Содержание

Незаконная банковская деятельность в 2020 году

Осуществление банковской деятельности без лицензии

Охарактеризовать субъективную сторону можно посредством наличия прямого умысла. Это значит, что виновный осознает, что им осуществляется незаконная банковская деятельность без необходимой регистрации или специального разрешения, лицензии, также осознает, что его действия могут причинить крупный ущерб или принести доход в крупном размере.

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации. Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений.

В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление. То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В части 1 статьи 172 УК РФ устанавливается уголовная ответственность за ведение банковской деятельности либо осуществление операций, носящих банковский характер, без соответствующей регистрации или получения необходимого разрешения.

Предусматривается, что получение указанного разрешения является обязательным.

Законодатель закрепляет то, что данное деяние причиняет крупный ущерб физическим и юридическим лицам, государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупных размерах.

Если рассматривать соотношение статей 171 и 172 УК РФ, то можно сказать, что последняя является специальной нормой по отношению к первой. Равно как и состав рассматриваемой статьи специальный по отношению к статье 171.

В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:

  • осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;
  • последствия предусматриваются в виде причинения крупного ущерба организациям, гражданам или государству либо извлечение прибыли в крупном объеме;
  • наличие причинной связи между перечисленными действиями.

Основной акт федерального уровня № 395-1, который имеет направленность на регулирование банковской деятельности — «О банках и банковской деятельности», принят 01.12.1990.

Согласно данному закону, банковские операции могут осуществлять организации, относящиеся к кредитным. Образуются они на основе любых форм собственности с целью получения прибыли. Обязательным условием для них выступает получение соответствующего разрешения.

Указанные организации могут подразделяться на банки и кредитные компании небанковского характера.

Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации.

Банк получает лицензию после того, как им пройден процесс регистрации, данные вносятся в реестр выданных лицензий. В лицензии отражаются операции, которые может проводить банк, также прописывается валюта, которая используется в этих операциях. Выдается она на неограниченный срок.

Если рассматривать понятия крупного ущерба и крупного размера дохода, который получен в результате осуществления незаконной банковской деятельности, то можно отметить, что они совпадают. Данная сумма прописана в примечании к статье 170.2 Уголовного кодекса и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Субъектом в таком случае выступает учредитель и руководитель организации, осуществляющей коммерческую деятельность или исполнительные органы, осуществляющие противоправную банковскую деятельность. Примером таких органов может выступать главный бухгалтер.

В части 2 статьи 172 УК предусматривается ответственность за рассматриваемое деяние, если оно совершается организованной группой или связывается с извлечением дохода в особо крупном размере. Размер закреплен примечанием к статье 170.2 УК и составляет 9 миллионов рублей.

Наказание за осуществление незаконной банковской деятельности устанавливается в статье 172 Уголовного кодекса.

В случае, когда данная деятельность ведется без наличия специальной лицензии, разрешения или не пройден процесс регистрации, (если такое действие обязательно) к виновному применяются:

  • штрафные санкции в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
  • либо суд устанавливает наказание исходя из размера дохода злоумышленника в период от года до двух.

Также применимы:

  • принудительные работы сроком на 4 года;
  • лишение свободы на 4 года со штрафом, равным до 80 тысяч рублей.

Если же деяние содержит в себе квалифицирующие признаки, такие как совершение организованной группой или сопряженность с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание возрастает. К виновному применяются:

  • принудительные работы на срок до 5 лет;
  • либо он лишается свободы на срок до 7 лет.

Также применим штраф в размере до 1 миллиона рублей или доход виновного за период до 5 лет.

Специфика деяния

Спецификой рассматриваемого состава преступления является то, что деяние совершается в банковской сфере. Обязательно требуется установить необходимость прохождения организацией процесса регистрации или получения разрешения, лицензии, при закреплении данной обязанности на законодательном уровне.

Кроме того, деяние должно повлечь за собой определенные последствия, такие как причинение вреда государству, гражданам или организациям. Также действия могут иметь сопряженность с извлечением определенного уровня доходов.

Банковская деятельность представляет собой осуществление операций банковской направленности, а именно:

  • получение финансов от граждан и организаций в качестве вкладов;
  • размещение денежных средств на счетах;
  • ведение и формирование счетов для граждан и организаций;
  • проведение расчетных операций с корреспондентскими банками;
  • инкассация финансов и прочие операции.

В предмет входят финансы, представленные в национальной либо иностранной валюте, камни и драгоценные металлы.

Квалификация

Рассматриваемый состав преступления может подразделяться на простой или квалифицированный.

К первому относится ведение банковской деятельности без получения лицензии, разрешения или прохождения регистрации. Ко второму — совершение деяния организованной группой или получение дохода в особо крупном размере.

У виновного на совершение данного деяния имеется прямой умысел. Крупный ущерб представлен суммой в 2 миллиона 250 тысяч рублей, особо крупный — 9 миллионов.

Когда происходит рассмотрение и квалификация подобных дел, то оценке подлежит фактический и реальный ущерб, который причинен гражданам, организациям или государству. Если человеку причинен физический вред, то это обстоятельство не рассматривается.

При квалификации требуется определить причинно-следственную связь, которая образуется между незаконно проведенными операциями и причинением крупного ущерба и получением прибыли в значительных объемах.

Только при наличии такой связи можно квалифицировать содеянное по статье 172 УК РФ.

Под ведением банковской деятельности без необходимых документов регистрационного значения понимается несоответствие прописанному на законодательном уровне порядку ведения этой категории бизнеса. По части 1 рассматриваемой статьи квалифицируется содеянное, если поданы документы на прохождение регистрации, но не был получен положительный ответ.

Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Следует отметить, что в Кодексе об административных правонарушениях не предусматривается ответственности за ведение противоправной банковской деятельности. Статья 15.

26 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а статья 14.

1 — осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения или лицензии.

Если лицом осуществляется предпринимательская деятельность без прохождения процедуры государственной регистрации в качестве юрлица или ИП, за исключением законодательно закрепленных случаев, наказание предусматривается в виде штрафа от 500 рублей до 2000 рублей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если осуществляется предпринимательская деятельность без разрешения, получение которого обязательно, на граждан налагается штраф, равный от 2000 до 2500 рублей, кроме того конфискуют продукцию, что была изготовлена, сырье и орудия, используемые для изготовления. Однако стоит отметить, что конфискация может и не применяться.

Должностные лица несут ответственность в пределах от 4000 до 5000 рублей с применением конфискации или без таковой. Штраф для организаций равен от 40 до 50 тысяч рублей, также может применяться конфискация.

Если рассматриваемый вид деятельности осуществляется с нарушением требований и условий, которые установлены специальной лицензией или разрешением, то виновный гражданин заплатит штраф в размере от 1500 до 2000 тысяч рублей, должностное лицо — от 3000 до 4000 рублей, организация от 30 до 40 тысяч рублей.

Если имеют место грубые нарушения требований лицензии или разрешения, то наказание представлено в виде штрафа в размере от 4 до 8 тысяч рублей для лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Также к ним применимо приостановление деятельности сроком до 90 суток. Должностные лица уплачивают штраф, равный от 5000 до 10 000 рублей, организации — от 100 до 200 тысяч рублей либо приостановление деятельности на аналогичный срок.

Если кредитная организация осуществляет страховую, торговую или производственную деятельность, то на нее налагается штраф в размере от 40 до 50 тысяч рублей.

При нарушении требований и нормативов, установленных Банком России, штраф налагается в размере от 10 до 30 тысяч.

Когда указанные действия создают реальную угрозу относительно интересов вкладчиков — штраф от 40 до 50 тысяч рублей.
 С сайта pravonarushenie.com

Как это происходит?

Граждане — владельцы сертификата самостоятельно или при помощи сторонних лиц заключают фиктивные сделку купли-продажи несуществующего жилья.

Если сотрудники Пенсионного фонда не обнаружат преступных действий, то продавцу недвижимости перечислят деньги на счет в банке, которые впоследствии можно обналичить. Поэтому государственные органы пытаются усилить контроль за расходованием денежных средств, выплачиваемых из федерального бюджета.

Чем грозит незаконная банковская деятельность?

Гражданам, совершившим подобные деяния, грозит уголовное наказание. К ответственности привлекут директора, который постоянно или временно исполнял обязанности руководителя фирмы.

При квалификации учитывается только подтвержденный нанесенный материальный ущерб гражданам, организациям или государству.

Посадить за незаконную банковскую деятельность могут с 16 лет.

Ответственность по статье 172 УК РФ

Если банковские учреждения осуществляли деятельность без оформления в налоговой или лицензии и нанесли крупный ущерб, то им может грозить:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • принудительные работы до 4 лет;
  • заключение в тюрьму до 4 лет.

Преступные деяния могут навредить не только государству, но и простым гражданам или иным организациям.

Крупным размером ущерба считается нанесенный урон свыше 2 млн. 250 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной преступной группировкой или злоумышленник получит от махинаций материальную выгоду в особо крупном размере, то могут наказать:

  • принудительными работами до 5 лет;
  • тюремным заключением до 7 лет с одновременным наложением штрафа до 1 млн. руб.

Особо крупный размер ущерба исчисляется при сумме выгоды более 9 млн. руб.

Как доказать?

Обратиться с жалобой на неправомерные действия кредитных учреждений может любой гражданин. Если человеку стало известно о преступлении или он стал жертвой злоумышленников можно обратиться с заявлением в:

  • отдел по экономическим преступлениям;
  • налоговую инспекцию;
  • органы прокуратуры.

Его можно отнести лично или направить заказным письмом с уведомлением о доставке.

Чтобы направленной жалобе дали ход, нужно иметь веские доказательства.

В своем обращении следует указать:

  • наименование организации, куда подается жалоба;
  • личные сведения (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
  • информацию о нарушителе;
  • суть совершенного злодеяния — когда и где произошло, периодичность действий;
  • информация о свидетелях, если они имеются;
  • перечень подтверждающих документов;
  • в конце заявления поставить дату и подпись.

Помните, что если вы пострадали от действий неправомерной банковской деятельности, следует обратиться к адвокату. Правозащитник поможет наказать виновников и взыскать нанесенный материальный ущерб.
 С сайта ugolovnichek.ru

В этой статье вы узнали, что такое незаконная банковская деятельность. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Осуществление банковской деятельности без лицензии

Среди различных сфер предпринимательства особое значение, с точки зрения закона, имеет банковская деятельность. Это связано с тем, что нарушение закона при осуществлении данной деятельности чревато ущербом для множества физических лиц и организаций.

Что такое незаконная банковская деятельность?

Под данным термином понимается осуществление запрещённых финансовых операций под прикрытием банка или через его структуры. В перечень таких операций входят также те, что осуществляются без лицензии или регистрации субъекта. Данные операции могут осуществляться в:

  • открытии счетов для юридических и физических лиц, а также их последующем обслуживании;
  • проведении расчётов по платёжным поручениям;
  • кассовом обслуживании юридических и физических лиц.

Потерпевшими от незаконной банковской деятельности могут быть, как клиенты банка, так и государство, которое не получает налоги и иные платежи в бюджет, в результате противоправной деятельности банка.

Уголовная ответственность

За любую незаконную предпринимательскую деятельность, включая банковскую, могут привлечь к ответственности вменяемых дееспособных лиц, начиная с 16-летнего возраста. Наиболее часто состав преступления в сфере банковской деятельности формируют:

  • лица, организовавшие площадки по незаконному обналичиванию денег;
  • бухгалтера, обеспечивающие процедуру обналички;
  • сотрудники банков, которые осуществляют с клиентами расчёты, для которых нужны дополнительные лицензии или которые запрещены законом;

Субъектами уголовного дела о нарушениях в сфере банковской деятельности могут также стать клиенты таких систем обналичивания денег. Однако, на практике это случается достаточно редко.

Основания признания деятельности банка незаконной

Существует два основных условия, при выполнении хотя бы одного из которых, банковская деятельность будет признана незаконной. Это:

  • отсутствие лицензии для осуществления операций, которые проводит банк;
  • деятельность без регистрации юридического лица.

К уголовной ответственности за данные нарушения привлекают, если в деле фигурирует крупный ущерб. При меньших суммах ущерба, виновного накажут по статье 14.1 КоАП РФ или по квалифицированным статьям 15 главы данного кодекса. Сумму ущерба определяют, как доход от незаконных операций, начиная с первой из осуществлённых.

При расследовании незаконной банковской деятельности важно доказать, что между совершёнными действиями и полученным доходом существует непосредственная связь.

Состав преступления

В УК РФ незаконная банковская деятельность квалифицируется по 172-й статье. Эта статья состоит из двух частей:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  • по первой части наказывают за осуществление банковской деятельности с нарушением законодательства, если эта деятельность причинила ущерб в крупном размере или принесла злоумышленнику прибыль в этом размере;
  • по второй части квалифицируют те же деяния, но совершённые организованной преступной группой либо повлёкшие ущерб в особо крупном размере.

Субъективная сторона данного преступления, вне зависимости от квалифицирующих признаков, выражается в наличии умысла. Цели и мотивы осуществления незаконной банковской деятельности учитываются судом при назначении наказания.

Субъектом преступления может быть руководитель реально существующего отделения банка, его сотрудник, у которого есть право осуществлять банковские операции, или гражданин, не имеющий отношения к банковским структурам, но занимающийся обналичкой денег.

Меры наказания

Статья 172 УК РФ включает следующие санкции:

  • штраф на сумму 100-300 тысяч рублей (или в размере дохода до 2 лет);
  • принудительные работы до 4 лет;
  • лишение свободы на тот же срок.

Дополнительно к лишению свободы суд вправе назначить штраф на сумму до 80 тысяч рублей или в размере полугодового дохода.

Если в деле есть квалифицирующие признаки второй части статьи 172 УК РФ, то виновного могут наказать принудительными работами в течение пяти лет или лишением свободы на семь лет. Дополнительно суд вправе назначить штраф в размере миллиона рублей или в размере дохода за пять лет.

Вместе со второй частью 172 статьи УК РФ виновным часто инкриминируют 210 статью УК РФ за организацию преступного сообщества. Учитывая специфику работы площадок по обналичиванию денег, все их сотрудники действуют в соответствии со строгим распределение функций внутри организованной группы, что подпадает под состав преступления 210 статьи УК РФ.

Судебная практика

Анализ разбирательств в судах по делам о незаконной банковской деятельности показывает, что чаще всего данное преступление совершают сотрудники реальных организаций. Помимо легальной деятельности они также осуществляют противоправную в сфере проведения финансовых операций.

Например, один из жителей Пензы, руководитель и владелец юридического лица, которое не имело права осуществлять кредитные операции, заключал договора об открытии вкладов физических лиц. Потерпевшими оказались 60 человек, а злоумышленник причинил ущерб в особо крупном размере.

Также судебная практика позволяет понять стандартные схемы работы компаний по обналичке денег. Алгоритм организации такой компании включает в себя:

  • составление документов;
  • открытие расчётных счетов;
  • создание клиентской базы лиц, заинтересованных в «серых» схема обнала денег без уплаты налогов;
  • оформление сделок;
  • перевод денег на счета фирм-однодневок;
  • получение процента от сделки.

Житель Новосибирска за три года создал 50 фирм-однодневок, через которых обналичивал деньги. Его доход от этих сделок составил 16 миллионов рублей, что по квалификации уголовного права соответствует сумме особо крупного дохода.

Источник: https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/otvetstvennost-za-nezakonnuyu-bankovskuyu-deyatelnost/

Чем опасна незаконная банковская деятельность?

Осуществление банковской деятельности без лицензии

Термин «незаконная банковская деятельность» предусматривает преступление экономического характера, подразумевающее выполнение функций кредитной организации одним субъектом или группой лиц без регистрации и/или лицензирования. В результате такой работы банк наносит ущерб стране, а также клиентам — юридическим лицам и простым гражданам. Ниже рассмотрим правовые нюансы такой деятельности, сущность преступления и наказание, которое предусмотрено в УК РФ.

Общие положения

Банк — лицензированное финансовое учреждение, прошедшее регистрацию с учетом требований законодательства. Некоторые структуры могут работать без получения специального статуса. В эту группу входят ломбарды, МФО, страховщики, пенсионные фонды и другие организации. Банковская деятельность подконтрольна ЦБ РФ.

По ФЗ №395-I (статье 5) банк должен получить лицензию для решения следующих задач:

  • принятие вкладов от населения
  • обслуживание счетов
  • решение вопросов инкассации
  • проведение финансовых расчетов
  • осуществление сделок с валютой других стран
  • размещение драгоценных металлов
  • предоставление гарантии
  • осуществление транзакций без оформления счета и т. д.

Выполнение операций, не входящих в этот перечень, относится к незаконной банковской деятельности. Нарушители наказываются по ст. 172 УК РФ. Трудность состоит в определении нарушения, ведь выявить отклонение от требований ФЗ «на глаз» не получится. Для решения задачи используются знания экспертов. Именно их заключения рассматриваются судебным органом перед принятием постановления.

Главный критерий — размер ущерба, нанесенного клиентам заведения. При этом учитываются только реальные цифры. Если в результате незаконной банковской деятельности пострадало от 2-х и более лиц, ущерб суммируется. В состав незаконного дохода входит прибыль, полученная от предоставления услуг без учета расходов на организацию процесса.

Признаки преступления

Выше мы отметили, что под действие УК РФ (ст. 172) подпадают организации, которые ведут банковскую деятельность без официального оформления. К примеру, банк проводит валютные сделки, не имея на это лицензии.

Субъект или группа лиц подпадает под действие закона вне зависимости от характера преступления — было оно умышленными или произошло из-за незнания законодательства. Ответственность применима к субъектам, которые достигли 16-летнего возраста.

Обязательные факторы, позволяющие квалифицировать преступление — наличие умысла (прямого, косвенного), а также материального ущерба.

Признаки незаконной банковской деятельности:

  • совершение противоправных действий одним человеком или группой субъектов по сговору
  • получение крупной прибыли от незаконной работы в банковском секторе
  • причинение финансового вреда клиентам в особо крупном размере (физическим лицам, юридическим лицам)
  • осуществление деяний, описанных в УК РФ (ст. 172) с применением служебного положения.

При оценке обстоятельств и определении степени вины учитываются все указанные факторы.

Причины незаконной банковской деятельности

Эксперты уверены, что одна из главных причин нарушения законодательства в сфере банковской деятельности — ответ на ужесточение законов. Так, увеличение налогов для предпринимателей заставляет последних переводить часть прибыли в «тень». Некоторые организации, в том числе в банковской сфере, пытаются сэкономить деньги и обойти лицензирование.

В целом, эксперты выделяют следующие причины нарушения закона в банковской сфере:

  • Экономические. В эту категорию входит снижение активности клиентов, увеличение стоимости услуг и неспособность угнаться на текущим объемом рыночных предложений.
  • Правовые. Во время деятельности банка часто возникают противоречия с позиции законодательства. Много дискуссий ведется в отношении денежного вреда, который наносится банковским клиентам. Отмечаются слабые места в вопросах законодательства и деятельности служб безопасности. Кроме того, уголовная ответственность за незаконную работу банков недостаточна, чтобы остановить подобные нарушения. Возникают вопросы и по регулированию работы финансовых структур в случае их банкротства.
  • Политические. К причинам нарушений в вопросах банковской деятельности часто относят слабую поддержку финансовых структур со стороны государственных органов власти. В Центральном Банке отсутствует единый подход к финансовым организациям, а процесс контроля деятельности таких структур оставляет желать лучшего.
  • Организационные. К незаконной работе банков часто приводит недостаточный контроль со стороны ЦБ РФ. На территории страны пока нет единой системы, позволяющей контролировать, анализировать, оценивать и прогнозировать факторы, связанные с нарушением закона в сфере банковской деятельности. Возникают трудности взаимодействия между Центральным Банком, Счетной палатой, правоохранительными структурами, а также Министерством юстиции. Да и сам контроль работы банковской системы находится на низком уровне. При лицензировании банков не учитываются комментарии клиентов. Играет свою роль и слабый уровень представителей правоохранительных структур.
  • Информационно-психологические. Косвенным фактором, культивирующим незаконную банковскую деятельность, является низкий финансовый уровень людей. Они не всегда могут определить недобросовестное банковское учреждение. Сюда также входит недостаточный уровень рекламирования банковских услуг.

В комплексе эти причины приводят к повышению случаев незаконной работы банков. Государство пытается предотвратить преступную банковскую деятельность, но пока такие случаи часто встречаются.

Состав преступной деятельности

Незаконная работа банка с объективной точки зрения включает в себя два критерия — выполнение каких-либо шагов и бездействие. Под первым параметром подразумевается проведение сделок, а под вторым — отказ лицензирования и регистрации.

При выделении субъекта преступной деятельности часто возникают споры:

  • Одна категория экспертов уверяет, что к категории преступников можно отнести только руководство организаций, осуществляющих противозаконную работу.
  • Вторая группа уверяет, что обычные лица также могут быть участниками преступной схемы и находиться в сговоре с руководством. Возможны и другие ситуации, когда частное лицо активно занимается обменом валюты, не имея на это разрешения. Такие действия можно отнести к незаконной банковской деятельности. Если в преступной группе участвует более 2-х лиц, итоговый оборот может быть существенным.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно заглянуть в УК РФ и статью 172. Она условно делится на две части.

В первой предусмотрено наказание за работу без лицензии и при нанесении крупного ущерба, а во второй — за деятельность в составе организованной группировки и выявлении особо крупного ущерба.

В обоих случаях имеет место прямой умысел. И если в 1-й части речь идет о преступном деянии средней тяжести, во втором подразумевается тяжелая степень.

Вопросы крупного и особо крупного ущерба описаны в УК РФ. В первой ситуации речь идет о 1,5 млн рублей и более, а во второй — от 6 млн рублей и выше.

Ответственность

Как отмечалось, незаконная банковская деятельность является преступлением. Если этот факт доказан, субъект или группа лиц отвечают по статье 172 УК РФ. В ней рассмотрены обстоятельства преступной деятельности и наказание.

Часть №1

В первой части предусмотрена ответственность за осуществление банковских сделок или ведение финансовой деятельности без лицензирования или регистрации в уполномоченных органах. Дополнительное условие для наказания — нанесение ущерба от 1,5 млн рублей физическим лицам, стране или компаниям.

Виды наказания:

  • Штраф от 100 000 до 300 000 р. В качестве альтернативного наказания может стягиваться зарплата или другая прибыль виновной стороны за срок от 12 до 24 месяцев.
  • Работы по принуждению на период до 48 месяцев.
  • Тюрьма до 4-х лет. Дополнительно злоумышленник может штрафоваться на сумму до 80 000 р., в размере зарплаты или иной прибыли преступника за срок до полугода.

Часть №2

Во второй части статьи предусмотрено наказание за то же деяние, но при условии участия в нем группы лиц, извлекшей прибыли в размере от 6 млн рублей.

Наказание:

  • Работы по принуждению на срок до 60 месяцев.
  • Тюрьма на период до 7 лет. В качестве дополнительной меры могут применяться штрафные санкции в размере до 1 млн рублей или зарплаты виновной стороны за срок до 60 месяцев.

При определении степени наказания учитываются все факторы незаконной деятельности и уровень вины.

Борьба государства с незаконной деятельностью банков

Во избежание нарушений в банковской сфере государство предпринимает отчаянные шаги. Сегодня выделяется несколько направлений, в которых нужно работать:

  • Составление концепции и ее согласование на уровне Главы государства для более эффективной борьбы с таким видом преступлений.
  • Оптимизация сферы законодательства относительно работы служб безопасности банковских организаций.
  • Внесение изменений в законы, касающиеся контроля банков и выполнения ими требований лицензирования.
  • Формирование отдельной структуры в органах полиции, занимающейся вопросами незаконной банковской деятельности.
  • Создание обновленного Банковского Кодекса, обеспечивающего устранение имеющихся недоработок в этой сфере.
  • Укрепление международного партнерства в вопросах борьбы с подобными видами преступлений.

Параллельно проводятся дополнительные мероприятия, направленные на выявление нарушителей и их привлечение к ответственности по УК РФ.

Требования к банкам

В Конституции РФ (ст. 34) сказано, что каждый человек вправе вести банковскую деятельность при условии следования нормам законодательства. Чтобы избежать нарушений, необходимо пройти регистрацию и оформить лицензии на те виды работ, для которых это обязательно. Требования к банкам нашли отражение в ФЗ №395-I, о котором упоминалось выше, а также в инструкциях банковских учреждений.

Сегодня финансовые структуры могут оформляться в форме ООО, АО (ОАО). При формировании уставного фонда применяется капитал, находящийся под контролем государственных органов.

Ведение банковской деятельности разрешено после прохождения регистрационных процедур и лицензирования. Для этого нужно собрать пакет бумаг, передать их уполномоченному органу и дождаться одобрения.

Информация печатается в вестнике ЦБ РФ.

После регистрации банк получает статус официальной финансовой организации и право работать с клиентами. Нарушение этого требования влечет за собой штрафные санкции, принудительные работы или даже тюрьму. Параллельно ЦБ РФ вправе подать иск в судебный орган и потребовать ликвидации незаконной структуры.

Данные о проводимой деятельности находит отражение в лицензии. К таким сделкам относится:

  • инкассация
  • кассовое обслуживание
  • купля/продажа валюты
  • привлечение капитала юридических лиц
  • открытие счетов и т. д.

Решение о лицензировании банка принимается в течение 6 месяцев со дня передачи необходимого пакета бумаг.

Итоги

Юристы утверждают, что для квалификации дела по УК РФ (статье 172) незаконная банковская деятельность должна иметь систематический характер. Следовательно, для наказания необходимо совершить от двух и более незаконных сделок.

При этом указанное преступление нужно разграничивать с противозаконным предпринимательством (статья 171 УК РФ). При выявлении обоих нарушений возможно привлечение субъекта одновременно по двум статьям.

Чтобы избежать таких последствий, важно следовать требованиям законодательства, официально оформить деятельность и получать лицензии.

Консультация по вопросам незаконной банковской деятельности доступна на нашем сайте

Статья на нашем сайте: Наказание за незаконную банковскую деятельность

————————————————————————————————

Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/chem-opasna-nezakonnaia-bankovskaia-deiatelnost-5d2c922795aa9f00b1bed5e2

Банковская лицензия для коллекторов

Осуществление банковской деятельности без лицензии

Пунктами статьи являются следующие:

Право банка и микрофинансовых организаций на передачу долга по кредитному договору третьим лицам

Взыскание долга по просроченной задолженности регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правом на взыскание просроченной задолженности обладают банки, микрофинансовые организации и коллекторские организации. Правда, право последних на взыскание просроченных долгов практически никак не регулируется законодательно.

Банки и микрофинансовые организации обладают правом на передачу просроченной задолженности третьим лицам.

Осуществляется передача долга по кредитному договору или займу (по просроченной задолженности) путем заключения агентского договора или посредством договора цессии.

В первом случае организация, с которой заключен договор, действует в интересах кредитора или займодавца. Во втором случае является самостоятельным взыскателем. По договору цессии имеются два лица – цедент и цессионарий.

Отношения цедента и цессионария регулируются главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следует иметь в виду, что, согласно ст.

388 ГК РФ, уступка требования цедентом цессионарию допускается только в том случае, если она не противоречит закону.

При этом, согласно ч. 1 ст.

12 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», у цессионария, которому передается просроченный долг, деятельность по возврату просроченной задолженности должна являться основной. Несоблюдение данного правила может явиться поводом для признания договора цессии недействительным. Договор цессии может быть признан недействительным и по другим основаниям, но это уже тема для отдельной статьи.

Понятие банковской лицензии

Согласно ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 г.

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Законом, за исключением случаев, установленных в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Существуют различные формы банковских лицензий на осуществление банковской деятельности. Все лицензии размещаются в Реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Данный реестр выданных кредитным организациям лицензий в обязательном порядке публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательной, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления таких операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Более того, Банк России вправе предъявить в отношении такой организации исковое заявление в арбитражный суд о её ликвидации.

Для большей наглядности представим следующую ситуацию:

Некая организация получила на основании договора цессии требовать право взыскания долга на сумму в сто тысяч рублей. Должник согласился с предъявленной суммой и погасил долг. В дальнейшем выяснилось, что у этой организации отсутствует банковская лицензия.

Соответственно, с данной организации следует взыскать не только сто тысяч рублей, но полностью всей суммы по таким операциям, включая указанную. Также с данной организации следует взыскать штраф в двукратном размере всей суммы по таким операциям. И так относительно каждого выявленного при проверке нарушения.

Соответственно, банковская лицензия – это специальный документ, выдаваемый Банком России организации на осуществление ею банковских операций, при отсутствии которой организация обязан возвратить все суммы, полученные по операциям, осуществленным без банковской лицензии и уплатить штраф в двукратном размере этой суммы, относительно каждого факта такой операции. Итогом вполне может быть банкротство организации, например, тех же коллекторов.

Коллекторские организации и основания их деятельности

Коллекторская компания – это организация, специализирующаяся на сборе долгов и дальнейшем их взыскании с должников в пользу банка либо микрофинансовой организации по агентскому договору, либо в свою пользу в случае, если такие долги были выкуплены коллекторами по договору цессии.

Правовые основы деятельности установлены уже в указывавшемся выше законе о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а также в недавно вынесенном Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2.

Для осуществления своей деятельности коллекторская организация должна иметь довольно обширный перечень документов, заверенные копии которых обязаны предоставить должнику по его требованию. При этом непосредственно взаимодействовать с должником может только один коллектор из соответствующей коллекторской организации, а не вся организация в целом.

Для того, чтобы взаимодействовать с родственниками, знакомыми должника, его работодателем, коллекторы обязаны соблюсти два условия:

  • должник должен согласиться на такое взаимодействие;
  • третье лицо, к которым относятся вышеуказанные лица, не выразило своего несогласия.

Оба условия должны быть выражены обязательно в письменной форме. Следует отметить, что все перечисленные лица, включая самого должника, не должны быть недееспособными, лицами, находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними, за исключением случаев их эмансипации в судебном порядке.

Источник: https://ConsJurist.ru/content/2112

Незаконная банковская деятельность, ст. 172 УК РФ: ответственность и состав преступления

Осуществление банковской деятельности без лицензии

Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства.

Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере.

Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).

Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.

К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:

  • открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
  • расчеты по платежным поручениям;
  • кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Обналичивание денежных средств

Самый популярный вид незаконной банковской деятельности связан с переводом безналичных денег в наличные.

Для чего это делается?

По закону предприятия обязаны подтверждать все операции документально. Операции с расчётными счетами не являются исключением.

Однако, некоторые руководители пытаются снизить налоги за счёт фиктивного увеличения издержек. Это и делает с помощью выведения денег со счетов в наличную валюту.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области: +7

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области: +7

Бесплатная горячая линия по всей России: 8 (800) 301-39-20

Как это происходит?

Руководитель предприятия оформляет липовую сделку с какой-либо фирмой (чаще всего фирмой-однодневкой). Перечисленные деньги фирма обналичивает и передаёт обратно руководителю предприятия. За это он выплачивает процент. Саму фирму в скором времени ликвидируют.

Варианты таких махинаций:

  • С помощью фирм-однодневок.
  • ИП.
  • Поддельных документов.
  • Банков.
  • Чужих паспортов (чаще украденных).
  • Материнского капитала.

Общее у всех схем – фиктивная сделка.

Доказать незаконность подобных операций не так просто. Если в случае с фирмами-однодневками ещё можно опираться на их ликвидацию сразу после совершения сделки, то с ИП и иными контрагентами сложнее. Они сами должны подтвердить, что сделка была незаконной. Но они этого обычно не делают, поскольку наказание в виде лишения свободы грозит, как инициатору аферы, так и его посреднику.

Блокировка банковской карты

Государство обязывает банки решительно бороться с обналичиванием незаконных доходов.

Делается на это на основе федерального закона № 115, который называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если финансовое учреждение не препятствует выявленному процессу «отмывания денег», то оно рискует получить огромный штраф или вовсе лишиться лицензии.

Поэтому банки блокируют счета, по которым проходят сомнительные транзакции

. Полный перечень транзакций, которые вызывают подозрения у Центрального банка, находится в публичном доступе и занимает 19 листов формата А4. Основные признаки подозрительных действий сводятся к следующему:

  • на счет банковской карты приходит крупная денежная сумма, которая быстро обналичивается;
  • денежные суммы неизвестного происхождения приходят регулярно, и также обналичиваются.

Если транзакция попала под подозрение, то финансовое учреждение отказывается ее осуществлять и блокирует карточку. Денежные средства при этом остаются на счету, однако их владелец временно лишается доступа к деньгам. Для разблокировки счета он должен предоставить банку разъяснения, откуда и на основании чего к нему на карту поступают деньги.

Под подозрение и блокировку карты
может попасть и вполне законопослушный человек
, получивший денежный перевод от своего родственника. Заблокировать карту могут и из-за сбоя в системе (например, после обычного перечисления на сумму 1 000 рублей).

Для решения проблемы законопослушному держателю карты придется связаться с сотрудниками банка и объяснить, кто и зачем сделал перевод

. Иногда бывает достаточно одного звонка в службу поддержки. Иногда приходится давать объяснения в письменном виде. Бывает так, что решение проблемы затягивается на длительный срок и сопровождается различными осложнениями.

Если вам переводы от родственников поступают достаточно часто, то мы советуем вам просто не обналичивать деньги, а рассчитываться безналичным способом

везде, где только это возможно. Прозрачные финансовые операции у банков подозрений не вызывают.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то необходимо, чтобы все поступающие на ваш счет средства были подкреплены документально

(договорами на оказание услуг, счетами на оплату). Также желательно иметь справки из налоговой инспекции об уплате всех причитающихся взносов. Тогда при выводе денег с расчетного счета на дебетовую карту и дальнейшем обналичивании вы сможете доказать сотрудникам банка легальность происхождения данной денежной суммы.

Источник: https://UgKK.ru/uk/ugolovnaya-otvetstvennost-v-bankovskoj-sfere.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.