Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Содержание

Реструктуризация долгов ИП. Условия, возможности и последствия

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Итак, в России тотальный карантин, население сидит дома за счет работодателей, а государство пытается помочь бизнесу, отложив уплату налогов и взносов. ЦБ рекомендовал банкам согласовывать реструктуризацию кредитов ИП без штрафов и изменения ставки. Однако всем понятно, что эти меры лишь отодвинут сроки.

А что делать с долгами потом? Возникает дилемма: опустить руки и закрыть ИП или попробовать наладить финансовое положение. Если бизнес терять не хочется, стоит рассмотреть судебную реструктуризацию долгов индивидуального предпринимателя.

Реструктуризация долгов возможна:

  • после обращения к кредиторам, во внесудебном порядке. Например, заявка в банк на снижение ежемесячного платежа. Подходит не всем, так как при множестве задолженностей со всеми договориться без суда не удастся;
  • в рамках процедуры банкротства ИП или физического лица. Реструктуризация вводится как реабилитационная процедура, учитывает интересы всех кредиторов и самого предпринимателя.

Предлагаем рассмотреть последний вариант подробнее.

Что такое реструктуризация долга ИП

Понятие реструктуризации носит общий характер — изменение графика выплат.

  1. Реструктуризировать долги предлагают банки, микрофинансовые организации, другие кредитные учреждения. Как правило, предложение банка реструктуризировать долг заключается в следующем:

    • пролонгация кредитного договора;
    • временная приостановка или уменьшение ежемесячного платежа.

    В конечном итоге человек все равно переплатит по кредиту, хотя размер платежа станет меньше. Вместе с тем, по действующему законодательству,

    *разъяснения с сайта ФНС.

  2. Реструктуризация долгов через суд — это реабилитационная процедура, которая применяется в рамках банкротства физического лица или ИП. Она предполагает судебную ревизию просроченных требований и составление плана-графика по погашению задолженностей.

    Документ должен удовлетворять интересы всех кредиторов и самого должника. Реструктуризация применяется, только если суд одобрит предложенный план. Предложение может внести:

    • должник;
    • кто-то из кредиторов;
    • финансовый управляющий.

    Законодательством предусмотрено, что план должен быть одобрен собранием кредиторов. Но есть нюанс — если суд сочтет его приемлемым, он может утвердить документ без согласия заинтересованных лиц.

    После утверждения графика ИП продолжает деятельность, но выручка отправляется на погашение требований кредиторов. Если должник не придерживается плана, вводится реализация имущества с последующим списанием долгов.

    Судебная реструктуризация предполагает восстановление платежеспособности должника. Например:

    • ИП обратился за банкротством, так как не может продолжать деятельность, если платить по всем обязательствам и процентам (уходит в минус). Вводится реструктуризация;
    • ИП обратился за банкротством, так как накопились долги, которые отдавать нечем в связи с прекращением деятельности. Вводится реализация имущества, которая означает полноценное банкротство ИП.

    Обратите внимание, что через банкротство (процедуру реализации) можно списать долги банкам, поставщикам, государству, но нельзя списать долги перед работниками! После завершения процедуры будет выдан исполнительный лист, и работники продолжат взыскивать свои зарплаты.

    Основание: п.6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ.

    Поэтому сейчас, если доходы снизились из-за карантина, введения изоляции или закрытия границ, и вы понимаете, что банкротство вполне вероятно, предпочтительнее взять каникулы и снизить платежи по кредитам, и направить деньги на расчёты с работниками. Долги государству и юрлицам погасят при банкротстве в полном объеме, поэтому не так важно, какая сумма накопится.

В какой ситуации рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В связи с финансовым кризисом (вызванным эпидемией коронавируса и падением нефтяных котировок одновременно) в рамках поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в 2020 году в России введены кредитные каникулы для граждан и ИП, а банки будут согласовывать реструктуризацию займов на выгодных заемщику условиях на срок, указанный самим должником.

Документ опубликован на сайте Кремля:

Банки и иные кредитные организации предлагают пересмотреть сроки выплаты займа или сделать перерыв до 6 месяцев.

Это подойдет предпринимателям со следующими условиями:

  • финансовые затруднения носят краткосрочный характер;
  • прибыль бизнеса позволит впоследствии платить кредит;
  • у предпринимателя не много кредитов.

В остальных случаях, если уменьшение выручки носит более глобальный, долгосрочный характер (например, курс валюты) подойдет судебная реструктуризация, которая позволит рассчитаться на льготных условиях со всеми долговыми обязательствами и сохранить бизнес на плаву.

Условия реструктурирования задолженности

Реструктуризация долгов гражданина индивидуального предпринимателя вводится Арбитражным судом на следующих условиях:

  • максимальный срок реструктуризации долгов ИП: 3 года. В такой срок предприниматель должен успеть рассчитаться со своими долгами;
  • у предпринимателя есть доход, который позволит в течение 36 месяцев выплачивать долги (с учетом содержания иждивенцев, если они есть);
  • процентная ставка равна или меньше ключевой ставки ЦБ;
  • должник в равной степени рассчитывается со всеми кредиторами: с работниками, банками, ФНС, внебюджетными фондами, контрагентами и другими кредиторами — по утвержденному Арб. судом графику;
  • план соблюдает интересы всех заинтересованных лиц в процедуре.

Что касается нормативного регулирования реструктуризации долга ИП, то в целом процедура регулируется положениями № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

Требования к должнику

Ст. 213.13 Закона о признании несостоятельности предусматривает ряд требований к человеку, который собирается пройти процедуру реструктуризации долгов в судебном порядке:

  1. Отсутствие неснятой или непогашенной судимости по преступлениям экономического профиля. По факту человек мог когда-то получить судимость, но она должна быть снята на момент обращения в Арбитражный суд.
  2. Человек имеет постоянный доход, которого будет достаточно для расчета по долгам. На практике у предпринимателя должно быть ежемесячно хотя бы 50 000 рублей, чтобы полноценно рассчитаться с долгами. Нужно письменно подтвердить платежеспособность гражданина: выписки со счетов, депозиты, документы о поступлениях от должников и так далее. Важно! Суд также принимает во внимание, сколько средств остается на проживание: у ИП не должно оставаться меньше прожиточного минимума.
  3. Банкротство в отношении предпринимателя не признавалось в течение последних 5 лет.
  4. Человек не проходил процедуру судебной реструктуризации более 8 лет.

Заметим, что на практике реструктуризация долгов вводится крайне редко, примерно в 15% всех дел о банкротстве.

Управляющий по делу о банкротстве

В банкротстве может вводиться 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов ИП;
  • реализация имущества ИП с последующим списанием долгов.

Какую бы из перечисленных процедур ни ввел суд, назначается финансовый управляющий. Это ключевая фигура, без которой рассмотрение дела невозможно. У арбитражных управляющих есть серьезные полномочия, в частности:

  • контроль за ведением бюджета должника;
  • контроль за заключаемыми сделками;
  • проверка финансовой ситуации: будут запрошена бухгалтерская отчетность, либо проверены декларации и движение денег на счетах;
  • поиск скрытого имущества;
  • оспаривание действий и сделок должника;
  • проведение собраний кредиторов;
  • подача публикаций о ходе процедур;
  • предложение плана по погашению долгов.

Важно! Юристы советуют при наличии долгов самостоятельно обратиться в суд. В 2020 году введен мораторий на банкротство по инициативе кредиторов, то есть банки или ФНС не сможет подать заявление о признании ИП банкротом.

Но если видно, что расплатиться не получится: ФССП списывает деньги с рабочего счета, а коллекторы не дают работать, — введение процедуры реструктуризации позволит заняться восстановлением бизнеса под защитой суда.

В рамках реструктуризации долгов:

  • управляющий формирует реестр требований. Кредиторы подают документы о долгах на рассмотрение Арбитражному суду, и тот решает, законны они или нет. Например, если есть подозрения в фиктивности долга, основания будут проверяться. С другой стороны, если долги просрочены, если проценты несоразмерны займу — суд может отказать кредитору или снизить размер неустойки;
  • управляющий проводит собрания кредиторов, на которых выносятся предложения по графику выплаты задолженностей. Проводится ание;
  • управляющий подает план на утверждение Арбитражного суда. Окончательное решение всегда стоит за судом.

При разработке плана-графика реструктуризации в первую очередь учитывается основной долг (тело займа), а проценты, штрафы и неустойки идут в последнюю очередь. Обычно, если возможно выплатить основные долги на 60% и более, — план будет утвержден.

С момента ввода реструктуризации все долги замораживаются, кредиторы могут предъявлять претензии только в установленном порядке, через арбитражного управляющего.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Теперь о последствиях. Ниже перечислены основные последствия, которые наступают с момента ввода судом реструктуризации долгов.

  1. Недопустимость претензий по просрочкам платежей в адрес должника — только в суд, ведущий дело.
  2. Снятие обеспечительных мер, ранее наложенных в ФССП.
  3. Приостановление исполнительных производств по взысканию задолженностей.
  4. Снятие арестов и других ограничений.
  5. Отсутствие начисления штрафов, пеней и неустоек.
  6. Начисление процентов только по ключевой ставке регулятора.
  7. Необходимость уведомления кредиторов при изменениях материального или финансового положения.
  8. Чтобы получить новый кредит в ходе процедуры, нужно согласие финуправляющего.
  9. Обязательное информирование кредиторов при оформлении новых кредитных долгов после реструктуризации. Должник обязан представить сведения о пройденной процедуре реструктуризации в течение 5 лет после завершения дела. Кроме того, сведения будут занесены в кредитную историю.

Если вы осуществляете предпринимательскую деятельность, и оказались в сложной ситуации, — свяжитесь с нашими юристами. Мы разработаем план действий, поможем инициировать процедуру реструктуризации долгов, найти финансового управляющего, а также окажем правовую помощь в процессе судебного дела.

Источник: https://fcbg.ru/restrukturizaciya-dolgov-ip

Как реструктуризировать долги ИП и юридических лиц – реально ли избавиться?

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

На такой случай законодательством РФ предусмотрена реструктуризация долга ИП и юридических лиц. Банки охотно идут навстречу своим клиентам и предлагают разные типы реструктуризации, дабы восстановить платежеспособность заемщиков и самим не оказаться в накладе.

Реструктуризация по кредиту может идти несколькими путями:

  1. Пролонгация – подразумевает продление срока долгового соглашения с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Увеличение срока кредита увеличивает и сумму переплаты, что обусловлено ежемесячной процентной ставкой.

  2. Кредитные каникулы – это промежуток времени, в течение которого заемщик погашает только основной долг, без процентов.

  3. Рефинансирование банком собственного кредита – новое кредитование, при котором деньги, выданные по программе, идут на погашение кредита, оформленного ранее. Новый кредит заключается на более долгий срок или под более низкие проценты, что обеспечивает заемщику послабление.

  4. Смена валюты – оптимальный вариант при росте курса валюты.

  5. Отмена штрафов и неустоек – при такой организации все начисленные пени списываются, остается только основной долг и проценты на него.

  6. Частичное списание долга – вариант довольно редкий, но некоторые кредиторы соглашаются и на этот шаг, дабы вернуть хоть часть денег, выданных по кредиту.

Возможна комбинация двух или нескольких типов реструктуризации долга, но при любом раскладе в программе участвуют только заемщик и заимодавец. Рефинансирование с привлечением стороннего банка не является реструктуризацией.

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Статус гражданина-индивидуального предпринимателя обязывает физическое лицо к соблюдению законности. В частности в свод законодательных правил входит своевременное погашение долговых обязательств перед кредитными организациями.

В 2015 году в силу вступил закон, учитывающий особенности процедуры банкротства ИП по причине финансовой несостоятельности.

Ранее реализация программы о несостоятельности индивидуальных предпринимателей осуществлялась по типу банкротства физических лиц с незначительными изменениями.

В 2017 году в этот закон были внесены поправки, регламентирующие программу банкротства и процесс реструктуризации долгов ИП.

Индивидуальный предприниматель может подать заявление на признание его банкротства, если он докажет, что не может рассчитываться с кредиторами согласно установленному графику выплат.

Помимо самого должника, обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд имеют право конкурсные кредиторы, в число которых входит уполномоченный орган.

Основанием для подачи заявления может служить вступившее в силу решение суда о взыскании с ИП определенной суммы. Если такого решения нет, мотивация может быть следующая:

  • необходимость в уплате обязательных сумм;
  • опротестование неоплаченного векселя;
  • несогласие ИП с предъявленным ему платежом.

Для добросовестных плательщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, предусмотрена реструктуризация долгов ИП – реабилитационная программа, позволяющая гражданину восстановить свою платежеспособность и сохранить доверие кредитно-финансовой организации. Банк, выдавший заемщику кредит, может согласиться на изменение структуры долга, но обязать его сделать это никто не вправе.

Некоторые банки еще на этапе подписания договора на кредит уведомляют клиента об условиях возможной реструктуризации. Если такого пункта в кредитном договоре не было, варианты реконструкции долга обсуждаются в индивидуальном порядке.

Для одобрения заявки претендента банки обычно выставляют следующие требования:

  • в кредитной истории нет длительных просрочек;
  • остаток по кредиту большой, при маленькой задолженности банки чаще отвечают отказом;
  • доказана финансовая несостоятельность соискателя.

Реструктурируя долговое обязательство, обе стороны придерживаются составленного и согласованного плана. От заемщика же требуется соответствие ряду критериев:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие судимостей за мошенничество и экономические преступления;
  • претендент не был признан банкротом в предшествующие 5 лет;
  • рассматриваемый долг не был реструктурирован в течение 8-ми последних лет.

По долговым обязательствам ИП отвечает своим имуществом, что приравнивает его к физическому лицу. Юридическое лицо в отличие от ИП рискует активами и имуществом фирмы.

Подать заявление о банкротстве индивидуальный предприниматель может в том случае, если в течение 3-х месяцев он не может выплатить сумму, превышающую полмиллиона рублей.

За две недели до обращения в арбитражный суд ИП должен опубликовать в Едином федеральном реестре информацию о своем банкротстве.

Реконструкция долга назначается в промежутке 15 дней – 3 месяца со дня подачи заявки.

Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

  • возмещается вред здоровью и жизни;
  • выплачивается заработная плата рабочим;
  • погашаются остальные кредиты.

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов.

Реструктуризация долгов юридических лиц

Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая. На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов юридических лиц возможна только при признании обоснованности финансовой несостоятельности клиента. Кредитно-финансовая организация, давшая согласие на изменение структуры долгового обязательства, должна предоставить юридическому лицу такие условия, при которых должник будет в состоянии гасить кредит.

В свою очередь, заемщик обязан аккумулировать все свои силы для сохранения положительной кредитной истории и полного погашения долга. Зачастую реструктуризация корпоративного долга – это единственная возможность для юридического лица рассчитаться по кредиту, без применения к нему радикальных мер. Банк вправе оставлять за собой решение о целесообразности реструктуризации кредита компании.

Реструктуризация кредита ЮЛ преследует следующие цели:

  • сохранить активы фирмы;
  • избежать процедуры банкротства;
  • сберечь положительную кредитную историю;
  • сохранить платежеспособность.

Кредитно-финансовые учреждения боле охотно соглашаются на реструктуризацию, если:

  • договор заключен на стандартных условиях;
  • компания испытывает лишь временные трудности и очень скоро восстановит свою платежеспособность. (Если же этого не произойдет, банк постарается взыскать невыплаченную сумму в судебном порядке);
  • срок пользования кредитным продуктом находится в рамках, оговоренных условиями договора, что не предусматривает реструктуризацию;
  • у юридического лица хорошая кредитная история по текущему и прежним кредитам;
  • компания предоставила весомые аргументы своей финансовой несостоятельности.

Список документов, предоставляемых соискателем для реструктуризации, идентичен пакету, необходимому для получения кредита.

Если компания планирует соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами, образец заявления нужно смотреть на сайте банка в разделе «Рефинансирование».

Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации.

Другие документы:

  • анкета юридического лица;
  • документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
  • копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
  • документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;
  • выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
  • документы о работе с партнерами и дилерами;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • список материальных ценностей компании;
  • другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Реструктуризация задолженности при банкротстве осуществляется с назначением финансового управляющего, который контролирует все денежные операции компании.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/31-dolgov-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Реструктуризация долга ИП: топ 12 банков, предоставляющих услугу

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Занятие малым бизнесом требует денежных вложений, получить которые можно в банке. Рассчитаться с долгом бывает сложно, особенно если меняются условия кредитования. Снижение процентной ставки на вновь заключаемые договора снижает конкурентоспособность предпринимателей, выплачивающих кредит по более высоким процентам.

Перезаключить договор на новых условиях – потребность для успешного ведения бизнеса. Политика банков позволяет это сделать, так как реструктуризация бизнеса выгодна и кредитору, и должнику.

Суть и выгоды рефинансирования

Без получения банковского кредита осуществлять предпринимательскую деятельность невозможно в любом формате: крупному, среднему, малому бизнесу.

Без оборотных средств, к которым относятся денежные средства, нельзя приобрести необходимое оборудование, сырье, материалы, оплатить услуги сторонних организаций и собственных работников, провести рекламную кампанию.

Кредиты выдаются под высокие проценты, оплата которых отражается в издержках производства. Но недостаточный объем реализации приводит к убыткам из-за долга перед банком или банками.

Появление на рынке банковских услуг более выгодных предложений в плане процентной ставки, длительности кредитования заставляет бизнесменов подумать о рефинансировании прежнего кредита.

Внимание! Реструктуризация банковского долга ИП означает: для погашения старого кредита берется новый (на всю сумму или больше), но на более выгодных условиях.

Для заемщика такая процедура будет выгодна, если разность между процентными ставками не менее 2 % или увеличен срок выплаты заемных средств. В первом случае смягчается финансовый гнет: уменьшается общая сумма платежа из-за снижения процентной ставки. Во втором – более длительный срок расчетов с банком дает время на адаптацию начинающему бизнесу.

Баланс интереса к рефинансированию находится в интервале его преимуществ и недостатков: меньший процент банк дает на более длительный срок, на укороченном заемном периоде он выше.

При выборе условий перекредитования надо учесть не только размер ежемесячного платежа при рефинансировании, но и общий объем платежей за весь период погашения займа.

При переоформлении кредитных условий можно поменять валюту: с доллара – на евро, на рубль, в зависимости от курсовых тенденций на мировых и российских биржах.

Имеется возможность объединить несколько небольших займов в разных банках в одном кредитном учреждении, что удобнее для контроля над расчетами с займодателем.

Рефинансирование будет невыгодным в следующих случаях:

  • короткий период для погашения старого долга (менее 3 месяцев) не принесет ощутимой выгоды;
  • имеющаяся задолженность по погашению процентов прежнего кредита;
  • разность между ставками кредита до 2%;
  • наличие в договоре штрафных санкций за досрочную выплату займа.

Прежде чем заключить договор перекредитования, необходим анализ предлагаемых условий и сравнение ожидаемых результатов с фактическими выплатами.

Целесообразность рефинансирования кредитов для ИП определяется также по его назначению: для облегчения расчетов по банковскому долгу или получения кредита для развития бизнеса.

Внимание! В первом случае обращаться в банк по перекредитованию имеет смысл, если выплачено не более трети долга. Во втором – если остаток займа – меньше 30%

Условия перекредитования

Для получения рефинансирования необходимо соблюдение определенных условий. Несмотря на некоторые нюансы, они имеют сходные позиции во всех банках.

При каких ситуациях не стоит обращаться в кредитное учреждение:

  • непродолжительный срок деятельности;
  • отсутствие российского гражданства;
  • отсутствие регистрации предпринимательской деятельности в Росреестре;
  • плохая кредитная история;
  • малоприбыльный или убыточный бизнес.

Минимальный период работы ИП – от 3 до 6 месяцев, в некоторых банках – год. Обязательным является наличие российского паспорта и статуса резидента.

Отсутствие задолженности по платежам по предыдущему кредиту или просрочки, погашать которую надо по повышенным процентам и уплатой штрафов, дает высокий шанс на положительный ответ из банка. Банки могут выставлять, в качестве условий, минимальный объем ежегодной прибыли, как гарантию возврата заемных средств.

Дополнительными условиями могут быть:

  • открытие расчетного счета у кредитора;
  • сведения о старом кредите;
  • наличие залогового имущества и его страхование;
  • поручительство.

Новый кредитор может пожелать узнать условия получения старого займа: был ли в договоре запрет на досрочное погашение, период действия договорных отношений (не менее полугода выплат и срок окончания – до 3 месяцев).

Имущественный залог подлежит переоформлению на новых условиях и заключению другого договора страхования. Если у предыдущего кредитного договора были гаранты, то они должны подтвердить свое поручительство, или необходимо представить новых.

Где оформляется

Получить рефинансирование можно двумя способами: обратиться в банк, где был выдан кредит, или найти другое финансовое учреждение.

Определиться с выбором поможет анализ предлагаемых условий в банках, сравнение усилий и затрат при переходе в другой банк с сохранением прежнего кредитора.

Смена займодателя означает оформление нового кредита. Для этого потребуется повторно собрать весь пакет документов и дополнительные сведения, которые потребуются. Весь процесс перехода будет сопровождаться оплатой комиссии за банковское обслуживание.

После оформления рефинансирования кредитов для ИП до момента перестраховния залогового имущества придется платить повышенную ставку, так как фактически кредит считается выданным без залога. После заключения нового договора процентная ставка будет соответствовать указанной в договоре перекредитования.

Оставшись в прежнем банке, ИП выигрывает во времени, тратах на оформление. Не требуется доказывать кредитное прошлое, перезаключать соглашение о страховании, поручительстве.

Внимание! Такой вариант возможен в двух случаях: банк входит в число кредитных учреждений, предоставляющих такую возможность, и в договоре не предусмотрен запрет на досрочное погашение кредита.

Документы на рефинансирование

Пакет документов для подачи в банк на перекредитование можно разделить на 3 группы:

  • данные о компании;
  • сведения о финансовом состоянии бизнеса;
  • информация о кредитной истории.

В первый комплект необходимых бумаг входят:

  • заявление в банк о рефинансировании;
  • выписка из реестра о регистрации юридических лиц;
  • паспортные и анкетные данные;
  • сведения о поручителях.

Во втором комплекте должны быть представлены данные:

  • о праве собственности на залоговое имущество;
  • налоговая декларация за прошедшие годы;
  • баланс и отчет о финансовой деятельности за период, указанный банком;
  • выписки со счетов о движении денежных средств;
  • данные о прибыли и направлении ее расходования;
  • расшифровка баланса по основным средствам.

Кредитная история основывается на копии прежнего договора, справке и копии выписок со счета по погашению долга, где указаны даты и суммы перечислений.

Внимание! Наличие просроченных платежей по кредиту – основание для отказа в рефинансировании.

Как проходит процесс рефинансирования

На первом этапе ИП должен решить, на какую сумму он хочет получить новый кредит. Затем обратиться в свое кредитное учреждение за справкой о кредитной истории.

В ней должны быть указаны:

  • условия договора;
  • его данные, как клиента банка;
  • реквизиты банка.

Изучаются условия реструктуризации долга в различных банках, на основании которых делается выбор нового кредитора.

Подготавливаются документы, требуемые по программе рефинансирования в выбранном учреждении.

Следующий шаг рефинансирования кредитов для юридических лиц – оформление заявки в банке с передачей пакета документов. Для экономии времени в банках предусмотрена онлайн-заявка, в которой указываются те же документы, что и при личном общении с сотрудником банка.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения о реструктуризации долга будущему клиенту предлагается открыть расчетный счет в новом банке.

На этом процесс оформления кредита заканчивается. Новый кредитор погашает долг ИП перед прежним банком. В случае превышения размера нового кредита по сравнению со старым остаток денежных средств перечисляется на расчетный счет клиента, которым он может распорядиться.

При залоговом кредите на время его перестрахования ставка будет выше, чем в условиях рефинансирования. Дальнейшая процедура расчетов за кредит стандартная.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Реструктуризация бизнеса возможна в 12 банках. Это крупные кредитные учреждения, давно работающие на российском рынке банковских услуг.

К ним относятся:

  • Сбербанк;
  • Бинбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ 24;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Юникредит;
  • Открытие;
  • Интеза;
  • Ак Барс Банк.

Процентная ставка у каждого банка имеет свой предел:

  • от 10% – у Открытия;
  • от 10,9% – у ВТБ 24;
  • 11,8-12,4% – у Сбербанка;
  • 12,2-16,2% – у Росбанка;
  • от 12,9% – у Интезы;
  • 15% – Транскапиталбанка.

У прочих банков ставка кредита рассчитывается для каждого клиента персонально, в зависимости от срока кредитования, размера займа, платежеспособности.

Минимальный кредит для рефинансирования предлагает Сбербанк: от 150 тыс. руб. Наибольший заем можно получить в Промсвязи и ВТБ Банка Москвы –  до 150 млн. руб. В этом интервале находятся предложения остальных финансовых учреждений: от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.

Самый короткий период кредитования у Промсвязи (3 года) и Транскапиталбанка (5 лет). Остальные банки дают перекредитование на 7-10 лет.

Сбербанк предлагает 3 кредитные линии для малого бизнеса, имеющего годовую выручку до 400,0 млн. руб.:

  • «Бизнес-Оборот»;
  • «Бизнес-Инвест»;
  • «Бизнес-Недвижимость».

Условия «Бизнес-Оборота» касаются ИП, занимающихся торговыми операциями и оказанием услуг. Кредит до 3 млн. руб. выдается на срок от 1 мес. до 4 лет под 14,55 %. Бизнес должен иметь срок регистрации не менее 3 месяцев.

В качестве обеспечения займа принимается залоговое имущество, поручительство юрлиц и гарантии муниципалитетов. Цель этого вида рефинансирования – расчеты с прежним кредитором.

Программа «Бизнес-Инвеста» предназначена предпринимателям, желающим, помимо реструктуризации, осуществить модернизацию производства. Минимальный размер ссуды – от 3 млн. руб., выдаваемой до 10 лет под 14,88% годовых. Требования к заемщику такие же, как и при «Бизнес-Обороте».

Для приобретения коммерческой недвижимости можно перекредитоваться по «Бизнес-Недвижимость» на сумму от 150 тыс. руб. до 200 млн. руб. на срок до 10 лет при 14,28%.

Сбербанк – крупнейший в РФ, его пример важен для других банков. Подобные программы разработаны в ВТБ 24, ВТБ Банка Москвы.

Возможность структурировать банковскую задолженность – важное условие для развития индивидуального предпринимательства.

Источник: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/restrukturizatsiya-dolga-ip/

Реструктуризация задолженности предприятия. По налогам, по кредитам

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя
Для большинства предприятий выплата налогов является приоритетной задачей. Но созданные государством экономические условия, не способствуют выполнению компаниями своих непосредственных обязанностей в полном объёме.

Поскольку суммы начислений оказываются неподъёмными для отдельных несостоятельных учреждений, а неуплата грозит санкциями в отношении них, то реструктуризация налоговой задолженности 2020 года является выходом из сложившегося положения.

Статистические данные показывают, что на текущий момент около 30% плательщиков имеют долги по сборам. Накопление их в дальнейшем только усугубит ситуацию, поэтому предоставлять реструктуризацию также в интересах госбюджета.

Это действие является хоть и минимальной, но гарантией налоговикам в получении обязательных платежей от контрагентов.

Налоговый кредит и его особенности

Этот вид налоговых уступок не рассматривается, как разделение выплат или перенос момента их осуществления. Это действие направлено на изменение периода возмещения за счет сборов.

Фирма наделяется правом в регламентированный срок в определённых размерах снижать накопленные пошлинные издержки с перспективным возмещением объёма кредитования и санкций, поэтапно.

Понижение допустимо до момента достижения невозмещенной части до размера, одобренного для конкретного контрагента.

К особенностям можно отнести:

  • период действия – год, по некоторым сборам возможно и продление с максимальным показателем – пять лет;
  • соискатели, внесённые в реестр ЗТР, могут рассчитывать на увеличение срока до пределов десятилетнего периода;
  • если у предприятия несколько предложений на обеспечение НК, то сумма подсчитывается по каждому из них индивидуально, предел уменьшения не более половины объёма и наличие нескольких соглашений не влияют на регламент.

Кредит предоставляется после подтверждения компанией детального наличия аргументов документальным порядком. Отношения между ФНС и плательщиком регламентируются контрактом, составленным после подачи соответствующего заявления соискателем.

Согласно ст.67 НК поводом для предоставления кредита служит осуществление такой трудовой деятельности:

  1. Научного исследования и техпереоснащения производства для нормализации трудовых мест для недееспособных лиц.
  2. Для предупреждения деяний, направленных на загрязнение экологии.
  3. Различная инновационная деятельность.
  4. Выполнение значимого заказа для соцэконом развития госзначения и оборонной промышленности.

Выходом при появлении задолженности может стать получение налогового кредита

Необходимые документы

Соответствующим заявлением для обращения соискателей в НС служит форма, легитимированная Приказом 2010 г. ФМС под номером МММ-7-8/[email protected] Заполненный бланк после сдачи юридическим или физическим просителем в пятидневный срок перенаправляется федеральной уполномоченной службой по месту регистрации должника.

Внимание! Если произошло применение ст.64 НК и компании предоставляют льготные условия с начислением процентов, то при составлении обращения должно быть указано, что она принимает на себя эти обязательства по уплате сверх сумм, начисленных на имеющуюся недоплату.

К заполненной форме необходимы такие приложения:

  • сведения от НС о фактическом положении пошлинных обязательств у компании по части дисциплины оплат, оформленные в виде справки;
  • список-подтверждение об открытых счетах, справочной формы;
  • официальная банковская выписка о движении финансов, запрашивается за период последних шести месяцев;
  • наличие в картотеке банка расчетных актов, подтверждающих неоплату отдельных счетов;
  • информация о фактическом балансе учреждения;
  • перечень дебиторов с указанием потенциала исполнения их обязательств перед соискателем рассрочки;
  • примерный график реального исполнения возмещения возникшей неоплаты;
  • бумаги, доказывающие наличие причин для возможности получения разрешения распределения суммы.

При получении рассрочки рекомендуется придерживаться прописанного графика перечислений, утверждённого обеими сторонами. Погашение может состояться раньше регламентированного момента. Поводом для досрочного аннулирования долгов может быть появившаяся необходимость у налогоплательщика в получении другой отсрочки, которую предоставят только после погашения имеющейся.

Для проведения реструктуризации необходимо собрать все требуемые документы

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть