Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься

Коммерческие банки и их основные операции

Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься

Определение 1

Под коммерческим банком понимают кредитную организацию, наделенную правом: привлечения денежных средств юридических и физических лиц, их размещения за свой счет и от своего имени на платной, возвратной, срочной основе и осуществления расчетных операций согласно поручениям клиентов.

Отличительной особенностью коммерческих банков в сравнении со специализированными кредитными небанковскими организациями, ориентированных на оказание ограниченного перечня услуг, является наличие возможности осуществления комплексного обслуживания клиентов. Это обусловлено тем, что в соответствии с требованиями законодательства на небанковские организации налагается ограничение в отношении осуществляемых операций.

Российское законодательство наделяет коммерческие банки правом осуществления операций по привлечению средств во вклады, предоставлению кредитов, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов, инкассации денежных средств, предоставлению гарантий, управлению денежными средствами, покупкой-продажей иностранной валюты и так далее.

Коммерческие банки призваны осуществлять следующие функции:

  1. Мобилизовать свободные денежные средств и трансформировать их в капитал, приносящий доход;
  2. Кредитовать государство, хозяйствующих субъектов и граждан;
  3. Выпускать кредитные деньги;
  4. Осуществлять расчеты и платежи;
  5. Выполнять эмиссию;
  6. Консультировать в сфере своей профессиональной деятельности.

Операции коммерческих банков

Под операцией коммерческого банка понимается определенная система действий, ориентированных на достижение конкретной цели (перечисление средств, получение кредита и прочее).

Выполняемые коммерческим банком функции определяют состав оказываемых им операций.

Специфической чертой банковских операций является то, что они преимущественно связаны с денежными средствами и капиталом.

Современный коммерческий банк может предлагать своим клиентам широкий спектр операций, включающий около трехсот наименований. Диверсификация подхода к осуществлению деятельности позволяет коммерческим банкам сохранять имеющихся в наличие клиентов и расширять их состав даже в условиях неблагоприятной экономической конъюнктуры.

При этом не каждый коммерческий банк оказывает максимально возможный спектр банковских услуг, многие ориентированы на предоставление базового набора услуг и банковских продуктов.

К числу основных банковских операций можно отнести следующие:

  • привлечение средств в банковские вклады;
  • услуги по открытию и ведению счетов в банке;
  • услуги кредитования юридических и физических лиц;
  • операции по купле и продаже иностранных валют;
  • выполнение денежных переводов.

Замечание 1

Российское законодательство запрещает коммерческим банкам осуществлять торговую, страховую и производственную деятельность.

При отсутствии специальной лицензии, выдаваемой Центральным банком России, все банковские операции подлежат осуществлению в национальной валюте.

Каждую банковскую операцию можно охарактеризовать следующим образом:

  • с точки зрения экономического содержание как процесс перемещения денег от одних участников рынка к другим при участии банка;
  • с точки зрения юридического (технического) содержания как выполнение определенной процедуры, связанной с движением денежных средств. Назначение этой стороны операции заключается в обеспечении законности, правильности и надежности банковских операций.

Суть большинства банковских операций сводится к одному из двух процессов: либо это привлечение средств в банк, либо их использование.

В зависимости от этого все банковские операции делятся на два основных вида:

  1. Пассивные, то есть те, которые ориентированы на привлечение финансовых ресурсов в банк с минимальными затратами;
  2. Активные, то есть те, которые ориентированы на использование (размещение) привлеченных и собственных средств коммерческого банка на максимально выгодных для банка условиях.

Банковские операции в соответствии с их принадлежностью к кредитному рынку делятся на два вида:

  • собственно банковские или специфические, представляющие собой операции, совершаемые только банковскими кредитными организациями и запрещенные для других участников кредитного рынка. Результатом таких операций является полученный или уплаченный банком процентный доход/расход, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание;
  • небанковские (общерыночные), представляющие собой операции, совершаемые коммерческими банками наряду с иными участниками кредитного рынка. Данный тип операций может осуществляться на валютных, финансовых, товарных и иных рынках. Доходы коммерческих банков от таких операций представляют собой выручку или спекулятивный доход (расход).

В свою очередь, специфические операции коммерческого банка делятся на следующие виды:

  • во-первых, расчетные, представляющие собой операции по перемещению денежных средств между участниками рынка;
  • во-вторых, депозитные, представляющие собой операции по хранению денежных средств клиентов (операции по привлечению средств в банк);
  • в-третьих, кредитные, представляющие собой операции по использованию средств банка и привлеченных средств для предоставления клиентам.

Небанковские операции коммерческих банков делятся на следующие виды:

  • во-первых, эмиссионные, представляющие собой операции по привлечению средств за счет выпуска (эмиссии) ценных бумаг (векселя, акции, облигации и так далее);
  • во-вторых, спекулятивные, представляющие собой операции по получению дохода от купли-продажи ценных бумаг иных эмитентов;
  • в-третьих, банковские услуги, представляющие собой операции по оказанию таких услуг как услуги доверительного управления капиталом, сейфового хранения ценностей, профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и прочие;
  • в-четвертых, хозяйственные, представляющие собой операции по обеспечению деятельности банка в качестве хозяйствующего субъекта.

Источник: https://spravochnick.ru/ekonomika/kreditno-bankovskaya_sistema/kommercheskie_banki_i_ih_osnovnye_operacii/

Сущность коммерческого банка

Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься

Коммерческий банк является:

Проводником денежно-кредитной политики государства.

Кредитором юридических и физических лиц.

Одной из важнейших функций коммерческого банка является:

Посредничество в кредите.

Утверждение годового отчёта коммерческого банка возлагается на:

Совет банка.

Коммерческий банк — это:

Специфическая организация, которая производит продукт в виде денег и платёжных средств.

Одним из принципов деятельности коммерческого банка является:

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Коммерческий банк выполняет функцию:

Аккумуляции средств в депозиты.

Прибыль банка, оставшаяся после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением:

Общего собрания акционеров банка.

Регулирование деятельности коммерческих банков осуще­ствляется:

Экономическими методами.

Если в активах банка имеется большое количество креди­тов с повышенным риском, то необходимо:

Увеличить удельный вес собственных средств в общем
объёме ресурсов.

К функциям коммерческого банка не относится:

Посредничество при обмене различными товарами.

По характеру выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на:

Универсальные и специализированные.

В Правление банка не входят:

Клиенты.

Функцией коммерческого банка является:

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Оформление кредитных договоров сосредоточено в… блоке управления коммерческого банка.

Коммерческом.

К финансовому блоку управления в коммерческом банке относится:

Бухгалтерия.

Электронную обработку данных в банке обеспечивает:

Блок автоматизации.

Сходством коммерческого банка и торгового предприятия является:

Возможность кредитования населения.

Современные коммерческие банки осуществляют обслуживание:

Организаций и населения.

Союзы и ассоциации кредитных организаций:

Не могут осуществлять банковские операции.

По функциональному назначению банки подразделяются на:

Эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются:

Филиалы и представительства.

Внутренний блок банковской инфраструктуры включает:

Структуру аппарата банка.

Кадровое обеспечение.

По сфере обслуживания банки подразделяются на:

Региональные, межрегиональные, национальные и международные.

Стратегические задачи развития кредитных операций коммерческого банка определяет:

Правление банка.

Внешний блок банковской инфраструктуры включает:

Законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения.

По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на:

Малые, средние, крупные, Банковские Консорциумы и межбанковские объединения.

Союзы и ассоциации кредитных организаций являются… организациями.

Некоммерческими.

Коммерческие банки являются… субъектами.

Самостоятельными.

Операции коммерческих банков — это конкретное проявление их:

Функций на практике.

По форме собственности банки подразделяются на:

Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки вправе:

Выдавать поручительства за третьих лиц.

Коммерческие банки осуществляют операции но:

Привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.

Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:

Торговой деятельностью.

Коммерческий банк выполняет операции по:

Инвестированию средств в акции организаций.

В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки имеют право:

Открывать и вести счета физических и юридических лиц.

Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:

Страховой деятельностью.

По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:

Универсальные и специализированные.

В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки наделены правом:

Приобретать права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме.

Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:

Производственной деятельностью.

Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:

Формированию собственных ресурсов.

Формирование… портфеля коммерческого банка связано с вложениями в акции и облигации с целью получения дохода в виде дивидендов или процентов.

Инвестиционного.

Источник: https://sdalna10.com/22061806

Банковское право. Тест для самопроверки

Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься

1. Банком может быть выдан беспроцентный кредит.
нет, не может
да, может

2. Лицо, помещающее деньги в банк под процентыкредиторклиентгарант

депонент

заемщик

3. Банк вправе открывать филиалы за границей при наличии …
генеральной лицензиилицензии

расширенной лицензии

4. Формы осуществления Банком России своих нормотворческих полномочий
положенияпостановления

инструкции

указы

5. Основанием для отзыва лицензии является осуществление Банком банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России.
да, является
нет, не является

6. Банковская деятельность без регистрации и без лицензии на территории Российской Федерации …
запрещена
разрешена

7. Банковский вклад может быть открыт в пользу третьих лиц.нет, не может

да, может

8. Виды деятельности, которыми запрещено заниматься банкам
производственная, торговая и страховая деятельностьпроизводственная, страховая деятельность

производственная деятельность

9. В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться как …
акционерное обществообщество с ограниченной ответственностьюобщество с дополнительной ответственностью
дочернее общество

10. Банковская тайна – это тайна о …видах операций банка

счетах его клиентов и движении средств по ним

счетах его корреспондентов

11. Специальное разрешение, на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции
лицензиядоговорполисконтракт

доверенность

12. Ложное высказываниеТак как Банк России является кредитором в последней инстанции, то заемщики Банка России, в том числе коммерческие банки не могут обжаловать решения Банка России в высшем Арбитражном Суде Российской Федерации.

В соответствии с законодательством Банк России осуществляет функции надзора за деятельностью банков, за соблюдением ими экономических нормативов, контролирует правильное применение законодательства России о банках.

Как орган управления кредитной системой РФ Банк России, осуществляя функции регулирования, вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.

Бюджетное законодательство запрещает вмешательство вышестоящих органов в бюджетную деятельность нижестоящих территорий.

Депозитные банки специализируются на осуществлении долгосрочных кредитных операциях.

13. Банковского права – это …
самостоятельная отрасль права
подотрасль финансового права

14. Публично-правовой метод в юридической литературе – метод …
императивныйсубординации

авторитарный

15. Внутрибанковский аудит не может являться частью …системы внутреннего контроля

внешнего аудита

внутреннего аудита

16. Обязательным аудиторским проверкам банки подвергаются …ежемесячноежеквартально

ежегодно

только инициативно

17. К валютным ценностям в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» не относятся …иностранная валютавнешние ценные бумаги

золотые слитки

18. Нормативные акты ЦБ РФ являются источником банковского права.нет, не являются

являются, если они не противоречат действующему законодательству

да, являются

19. Предмет банковского права
банковская деятельностьбанковские операции

банковские сделки

20. функция банковского чекакредитная

платежная

сохранная

21. В соответствии с ГК РФ банковская гарантия …не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром
не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное

не определяет вознаграждение гаранту от принципала

22. Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке …
расчетный счеттекущий счет

счет для осуществления совместной деятельности

23. Договор банковского счета может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке.да может, если данное условие предусмотрено в договоре;

нет, не может договор банковского счета может быть расторгнут только судом по требованию Банка.

24. К объектам, по поводу которых возникают банковские правоотношения, не относятся …деньгивалюта

ювелирные изделия

золото в слитках

ценные бумаги

25. Основание, по которому Банк России вправе отказать кредитной организации в государственной регистрациинесоответствие кандидатов на руководящие должности предъявляемым к ним квалификационным требованиямнесоответствие поданных документов требованиям федеральных законов

не полная оплата уставного капитала

26. Банк является …кредитором, заемщиком и поставщиком товаров

кредитором, заемщиком и посредником между кредитором и заемщиком

должником, заемщиком и поставщиком товаровпроизводителем; потребителем и посредником

должником и производителем

27. Небанковские кредитные организации
кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции
организации, не имеющие право осуществлять банковские операции

28. Классификация банковских правоотношений в зависимости от содержания
имущественные
неимущественные
организационныенеимущественныеправовые

неорганизационные

29. Предоставление кредита является … операцией Банка.
активной
пассивной

30. Банк России является …главным банком Москвывторым главным банком России после Сбербанкафилиалом Мирового банка

главным банком Российской Федерации

31.

Истинное высказывание
банки — это такие кредитные организации, которые не имеют исключительного права в совокупности осуществлять следующие операции: привлекать вклады; размещать вклады; открывать и вести банковские счетакредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операциикоммерческие банки занимаются эмиссией банкнот государственного образцаиностранный банк признается таковым на территории России в случае, если он зарегистрирован на территории России

источниками банковского права являются только нормативные акты субъектов Российской федерации

32. Банк должен предоставить информацию по банковскому вкладу физического лица по запросу налоговой инспекции.да, должен

нет, не должен

33. Банковская система Российской Федерации является …одноуровневой

двухуровневой

трехуровневойчетырехуровневой

пятиуровневой

34. Банк обязан перечислять со счета клиента денежные средства не позже … за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.двух дней, следующих

дня, следующего

недели, следующей

35. Особенность правового статуса Банка России.

Банк России – является юридическим лицом, он совершает гражданско-правовые сделки, он наделен полномочиями по управлению денежно- кредитной системой РФ, надзорными функциями за деятельностью банков;
Банк России не является юридическим лицом, он наделен полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, надзорными функциями за деятельностью банков.

36. Банковской операцией является выдача …банковских гарантий

денежных средств

37. Если в кредитном договоре не указан срок возврата суммы полученного кредита, то …кредитный договор является недействительным

сумма кредита по кредитному договору должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования, если иное не предусмотрено договором

сумма кредита по кредитному договору должна быть возвращена в течение 10 дней со дня предъявления Банком требования, если иное не предусмотрено договором

38. Гражданско-правовой метод может именоваться как метод …
диспозитивного регулированиякоординации

автономии

39. При формировании уставного капитала коммерческого банка могут быть использованы бюджетные средства субъекта Федерации.не могутмогутмогут с разрешения соответствующих органов исполнительной власти

могут на основании законодательного акта субъекта РФ

40. Банк России осуществляет свои расходы за счет …
собственных доходовзаёмов
финансирования из федерального бюджета

Источник: https://nn.dekane.ru/bankpr-s1/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть